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2016年孝感住房公积金管理中心汉川办事处决算公开
2017-09-20
第一条 为加强住房公积金贷款管理,严格控制贷款逾期率,防范信贷风险,根据中国人民银行《贷款通则》、《个人住房贷款管理办法》和《孝感市个人住房公积金贷款业务规程》有关规定,制定本办法。
第二条 贷款逾期是指借款人在约定还款日内没有按照合同约定及时足额偿还贷款本息。
第三条 住房公积金逾期贷款催收工作由公积金中心(办事处)信贷科(股)负责,成立催收专班,配备1-2名催收人员,配齐必要办公设施。要建立催收痕迹管理,既要有纸质催收痕迹管理,又要有系统催收痕迹管理。各受托银行协助催收工作并受公积金中心(办事处)监管。
第四条 信贷科(股)要制定逾期催收工作方案,明确措施、时限、要求。既要依法催收,按程序催收,又要对逾期结构、人员、单位等进行全面分析,因逾期结构施策、逾期人员施策、逾期人员单位施策。
第五条 催收工作实行按月报告制度。办事处将每月逾期贷款情况进行整理、统计,填写《逾期贷款工作情况表》《逾期贷款明细表》报中心,中心定期通报情况。
第六条 根据贷款逾期情况,可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款五类。
1、正常贷款:借款人能按合同约定正常归还贷款本息。
2、关注贷款:借款人连续违约期数达1-3次。借款人有偿还本息能力,但未能按合同约定正常归还贷款本息。
3、次级贷款:借款人连续违约期数达4-5次。借款人因故或正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息。
4、可疑贷款:借款人连续违约期数达6次(含)以上。借款人不能偿还贷款本息,需处理抵押物等其它 方式归还贷款本息。
5、损失贷款:借款人无力偿还贷款,处理抵押物后仍不能清偿贷款;借款人死亡,或依法宣告失踪或死亡,以其财产或遗产清偿后,仍未能还清的贷款。
第七条 逾期贷款催收工作可采取电话、短信、约谈、下达《逾期催收通知书》、《律师函》等催收方式,告知借款人按期还款的义务和逾期还款的法律责任。
1、借款人连续2次未按合同约定时间归还贷款本息时,进行电话提示等催收方式;
2、借款人连续3次未按期归还贷款本息时,下达催收通知书等催收方式;
3、借款人连续4-5次未按期归还贷款本息时,约见借款人或上门催收等催收方式,督促借款人落实可行的还款计划。
4、借款人连续6次以上(含6次)未按期归还贷款本息的,下达《律师函》等催收方式并通过法律程序催收或者提前收回全部贷款,借款人承担全部违约责任。
第八条 根据借款人签订的《个人住房公积金授权划扣书》承诺事项,对连续3期及以上不按期偿还贷款本息,中心无须事先通知,直接从本人和配偶(共同还款人)的公积金帐户中划扣公积金余额用以偿还公积金本息及罚息相关费用,划扣的公积金金额不退转,由此造成的一切经济损失及责任由借款人承担。
第九条  借款人有下列情形之一的,停止支付贷款或者提前收回全部贷款,借款人承担全部违约责任:
1、借款人采用欺诈手段隐瞒事实,提供虚假证明材料的;
2、保证人违反保证合同或者丧失承担连带责任能力,抵押物毁损不足以清偿贷款本息,质押物明显减少影响贷款人实现质押权等,而借款人未按要求落实新保证或新抵押(质押)的;
3、不按照借款合同规定用途使用贷款的;
4、借款人擅自将设定抵押权或质押权财产或权益拆迁、出售、转让、赠与或重复抵押的;
5、借款人拒绝或阻挠公积金中心和受托银行对贷款使用情况进行监督检查的;
7、违反公积金中心与借款人约定的其他情况。
第十条  下列情形之一,贷款人有权依照《中国人民共和国担保法》处理抵押物或质押物:
1、借款人在偿还贷款期限内,死亡、宣告死亡、宣告失踪或丧失民事行为能力而无继承人或遗赠人或法定代理人的,或有法定继承人或受遗赠人但拒绝履行借款合同的;
2、借款人或法定继承人或受遗赠人或法定代理人卷入重大经济诉讼纠纷案件中不能正常履行偿还贷款本息义务的;
3、借款人连续六个付款期未按时偿还贷款本息经催收无效的;
4、借款人超过借款合同最后的还款期限一个月仍未还清全部贷款本息的。
第十一条  处理抵押物或质押物所得价款,按下列顺序分配:
1、支付处分抵(质)押物所需费用;
2、扣除处分抵(质)押物应缴纳的税费;
3、偿还抵押权人债权本息及违约金;
4、赔偿由债务人违反合同而对抵押权人造成的损害;
5、支付有关诉讼费用;
6、归还共有产权人所占份额;
7、剩余金额交还抵(质)押人或借款人。
处分抵(质)押物所得金额不足以支付贷款本息和违约金、赔偿金时,抵(质)押权人有权向债务人追索不足的部分。
第十二条 借款逾期,按照中国人民银行利率管理的有关规定计收罚息。
第十三条 建立黑名单制度。借款人累计6次或连续6期未按时偿还贷款本息的,纳入公积金系统黑名单,纳入中国人民银行征信系统,在中心网站或报刊上公布逾期情况并通知本人所在单位。纳入公积金系统黑名单的,在公积金贷款结清后三年内不得使用公积金。
第十四条 实施逾期管理责任制。对逾期催收工作重视不够,力度不大,措施不多,逾期不达标且情况严重的,中心领导将约谈办事处主要负责人和相关人员;被约谈的办事处要制定切实可行的整改措施,确保近期整改达标。对约谈整改后仍不能达到目标要求的,中心将对办事处主要负责人及相关人员采取组织纪律措施,追究责任。
第十五条 本办法由孝感市住房公积金管理中心负责解释。
第十六条 本办法自公布之日起施行。

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